Rechnungsfinanzierung

Veränderte Kreditbedingungen begünstigen neue Finanzierungsmodelle

Sowohl Factoring als auch Rechnungsfinanzierung sind relativ neue Finanzierungsmodelle.

Noch vor einigen Jahren waren Lieferanten- oder Bankkredite die gängigen Möglichkeiten zur Unternehmensfinanzierung. In Folge der Finanzkrise wurden Bankenkredite allerdings für viele Unternehmen durch die veränderten Bedingungen unerreichbar und auch Lieferantenkredite wurden durch gestiegene Skonti-Sätze deutlich teurer. Diese Entwicklung sorgte am Markt für eine enorme Nachfrage nach alternativen Finanzierungsmöglichkeiten. Darüber hinaus schafft die zunehmende Digitalisierung immer mehr neue Varianten für innovative Finanzprodukte, die diese Nachfrage befrieden.

Die auktionsbasierte Rechnungsfinanzierung

Bei einer auktionsbasierten Rechnungsfinanzierung initiiert der Rechnungsempfänger in seinem Lieferanten-Netzwerk eine Auktion.

Inhaltlich freigegebene Rechnungen bilden für dieses Verfahren die Grundvoraussetzung. Zu Auktionsbeginn wird vom Rechnungsempfänger ein konkretes Budget festgelegt, mit dessen Einsatz Außenstände beglichen werden sollen. Anschließend werden alle relevanten Rechnungssteller zur Auktion eingeladen. 

Anders als etwa bei eBay, können mehrere Bieter bei diesem Verfahren den Zuschlag erhalten - eben innerhalb des vom Auktionsinitiators zu Beginn festgelegten Kapitalrahmens. Während der Auktion - die Laufzeit wird ebenfalls vom Rechnungsempfänger zu Beginn festgelegt - geben die Teilnehmer verdeckte Gebote ab. Mit diesen Geboten wird dem Rechnungsempfänger zusätzlicher Rabatt eingeräumt, während er seine Verbindlichkeiten deutlich vor Ablauf des ursprünglich vereinbarten Zahlungsziels begleicht.
Nach Auktionsende berechnet ein Algorithmus auf Basis der abgegebenen Gebote, also den eingeräumten Skonti und den oder die Gewinner der Rechnungsdaten.
Bei der Berechnung spielen Faktoren wie die Höhe des Rechnungsbetrags, das mögliche Einsparpotenzial und der Skontosatz eine Rolle.

Auch umgedreht funktioniert dieses Modell:

Startet der Rechnungssteller eine Auktion, legt er zu Beginn der Auktion seinen Kapitalbedarf fest. Danach räumt er seinen Kunden Skonti für die frühere Zahlung ihrer Rechnungen ein. Die Auktion gewinnt in diesem Fall, wer den niedrigsten Rabatt einfordert.

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